Tất toán – thuật ngữ được sử dụng phổ biến trong các giao dịch ngân hàng hay các tổ chức tài chính. Vậy bạn hiểu tất toán là gì? Các hình thức tất toán? Quy trình tất toán? Tất cả những vấn đề này sẽ được muahangdambao.com bật mí ngay sau đây!
Tất toán là gì?
Khái niệm tất toán là gì?
Tất toán là thuật ngữ nói về việc chấm dứt giao dịch giữa ngân hàng và phía khách hàng. Nói cách khác, tất toán là kết thúc hợp đồng giữa hai bên hay chấm dứt giao dịch.
Khi tất toán hợp đồng thì cũng đồng nghĩa với việc ngân hàng và khách hàng đã hoàn trả và thanh toán hết các khoản vay ghi trong hợp đồng cho bên còn lại.
Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm tại ngân hàng theo hình thức có kỳ hạn trong thời gian 6 tháng. Sau 6 tháng thì bạn sẽ nhận lại cả gốc lẫn lãi và kết thúc sổ tiết kiệm. Việc làm này được gọi là tất toán sổ tiết kiệm.
Khái niệm có liên quan đến “tất toán”
- Số tiền tất toán là gì?
Số tiền tất toán chính là khoản tiền lãi mà bạn sẽ nhận được khi đến hạn tất toán sổ tiết kiệm, hoặc là khoản tiền mà bạn cần phải đóng khi đến hạn tất toán khoản vay.
- Ngày tất toán là gì?
Ngày tất toán là ngày quy định phải hoàn tất việc thanh toán đầy đủ số tiền cho bên còn lại, bởi đây chính là ngày cuối cùng được quy định bên trong hợp đồng của ngân hàng và khách hàng. Trong trường hợp gửi tiết kiệm thì đây sẽ là ngày mà bạn nhận được tiền tiết kiệm và lãi.
- Tất toán trước hạn là gì?
Tất toán trước hạn là việc bạn hoàn tất nghĩa vụ thanh toán trước thời gian được quy định trên hợp đồng. Có thể là người vay thanh toán số tiền nợ cho ngân hàng hoặc là người gửi muốn rút tiền trước kỳ hạn.
Phân biệt tất toán và đáo hạn
Tất toán và đáo hạn là 2 thuật ngữ khá phổ biến nhưng nhiều người lại nhầm lẫn giữa 2 khái niệm này. Cụ thể điểm giống và khác biệt giữa tất toán và đáo hạn như sau:
- Giống nhau
Điểm tương đồng của tất toán và đáo hạn là cả 2 được thực hiện khi hoàn tất hợp đồng vay vốn.
Còn đối với tiết kiệm, nếu như bạn gửi tiết kiệm không kỳ hạn thì thời gian đáo hạn sẽ được hiểu là khi mà bạn có nhu cầu tất toán tài khoản. Nếu như bạn thực hiện gửi tiết kiệm không kỳ hạn thì thời gian đáo hạn và tất toán sẽ giống nhau khi bạn rút cả vốn lẫn lãi vào ngày cuối cùng trong kỳ hạn được ghi trong hợp đồng tiền gửi.
- Khác nhau
Đối với các khoản vay vốn, nếu như tất toán là hoàn tất việc trả nợ và kết thúc khoản vay thì đáo hạn lại là khi bạn hoàn tất khoản vay và tiếp tục vay vốn.
Đối với các khoản tiết kiệm, trong trường hợp bạn gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì tất toán là khi bạn nhận đủ cả gốc lẫn lãi và yêu cầu đóng tài khoản. Còn nếu như bạn lựa chọn đáo hạn thì khoản tiền lãi của kỳ trước sẽ được cộng vào tiền gốc và toàn bộ số tiền này sẽ tiếp tục được gửi tiết kiệm với kỳ hạn cùng lãi suất tương tự.
Các hình thức tất toán là gì?
- Tất toán tài khoản ngân hàng hoặc sổ tiết kiệm
Tất toán tài khoản ngân hàng hoặc sổ tiết kiệm chính là hoạt động khi khách hàng muốn kết thúc hợp đồng với ngân hàng. Khi đó khách hàng sẽ rút toàn bộ số tiền có trong tài khoản hoặc là trong sổ tiết kiệm. Lúc này thì tài khoản sẽ bị đóng và sổ tiết kiệm cũng không còn giá trị.
Dựa vào 2 loại tài khoản tiền gửi, thời điểm tất toán sẽ được chia thành 2 hình thức tất toán là tất toán tài khoản có gửi có kỳ hạn và không có kỳ hạn.
- Tất toán khoản vay
Tất toán khoản vay là khi người vay thực hiện nghĩa vụ hoàn thành việc trả toàn bộ khoản nợ cho ngân hàng. Lúc này thì hợp đồng vay giữa khách hàng và ngân hàng sẽ chấm dứt nghĩa vụ cũng như quyền lợi của các bên có liên quan. Tất toán khoản vay cũng là lúc mà người dùng không có nhu cầu sử dụng khoản vay đó nữa.
Loại tất toán này được thực hiện bất kỳ lúc nào – khi mà khách hàng có đủ khả năng thanh toán khoản nợ mà không cần phải chờ đến kỳ hạn thanh toán.
Tùy theo quy định của từng ngân hàng thì sẽ áp dụng một mức phí trong trường hợp người vay tất toán sớm trước hạn. Khi đó, muốn tất toán trước hạn thì người vay có nghĩa vụ thực hiện đóng một khoản phí theo như yêu cầu, quy định.
- Tất toán khoản vay trước hạn
Khi tiến hành vay một khoản tiền từ ngân hàng thì cả khách hàng và ngân hàng sẽ cùng giao dịch theo hợp đồng vay vốn cụ thể. Hợp đồng này sẽ có yêu cầu về trách nhiệm, nghĩa vụ mà các bên liên quan cần phải thực hiện. Trong đó sẽ bao gồm cả về lãi suất, thời hạn vay, thời gian thanh toán khoản nợ cụ thể.
Khi người vay không có nhu cầu sử dụng khoản vay và có đủ khả năng trả nợ thì họ sẽ tiến hành tất toán khoản vay trước hạn hay trước thời gian quy định.
Việc làm này cũng đồng nghĩa với việc khách hàng đã phá vỡ hợp đồng. Vì vậy mà sẽ có một vài khoản chi phí phát sinh mà khách hàng cần phải thực hiện. Mức phí này sẽ khác nhau tùy theo thời gian mà bạn thực hiện tất toán cũng như tùy theo quy định của từng ngân hàng.
Quy trình tất toán là gì?
Hồ sơ tất toán
Mỗi ngân hàng sẽ có một quy trình tất toán riêng và khi thực hiện các bước tất toán thì khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ như sau:
- Hợp đồng tất toán giữa 2 bên.
- Các loại giấy tờ tùy thân hay xác minh danh tính.
- Một số giấy tờ theo yêu cầu của từng ngân hàng.
Các bước tất toán hồ sơ
Mỗi loại hình tất toán sẽ có những quy trình cụ thể và khác nhau. Tuy nhiên quy trình tất toán cơ bản sẽ gồm các bước như sau:
Bước 1: Tính toán và kiểm tra lại các khoản tiền, có thể là khoản tiền vay hoặc là khoản tiền tiết kiệm (bao gồm cả tiền gốc và tiền lãi theo như lãi suất đã quy định tại hợp đồng).
Bước 2: Khách hàng tới ngân hàng để thực hiện tất toán tài khoản, đối chiếu hợp đồng để xác định chính xác khoản tiền mình cần tất toán.
Bước 3: Đối với tất toán tiết kiệm thì sẽ tiến hành rút tiền, nhận toàn bộ lại số tiền bao gồm cả gốc và lãi. Còn đối với tất toán khoản vay thì sẽ tiến hành thanh toán toàn bộ số tiền nợ gốc, lãi, cùng với các khoản phí phát sinh (nếu có).
Bước 4: Tiến hành thanh lý hợp đồng và xác nhận đã hoàn thành quá trình tất toán.
Lưu ý: Đối với tất toán khoản vay thì khi thực hiện tất toán ngân hàng sẽ tiến hành xóa thế chấp tài sản sau khi mà người vay thực hiện giải ngân và hoàn thành tất toán.
Có thể bạn quan tâm:
Quyết toán là gì? Các vấn đề trong quyết toán bạn cần biết
Nợ xấu là gì? Phân loại các nhóm nợ xấu, ảnh hưởng như thế nào?
Trên đây là những thông tin liên quan đến tất toán là gì, các hình thức tất toán cũng như quy trình thực hiện. Hy vọng có thể trang bị thêm cho bạn những kiến thức cần thiết.
